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| 內容簡介： |
本书是“十一五”国家科技支撑计划重点项目“综合风险防范关键技术研究与示范”的部分研究成果，丛书之一，主要对综合风险分类及标准、巨灾保险数据采集规范、石油石化行业综合风险分类标准以及巨灾风险管理模型进行了深入的阐述和探讨，并在农业风险、环境污染风险、中国高速铁路承运人风险以及企业全面风险管理等领域进行了风险管理方面的应用研究。综合风险分类标准、巨灾保险数据标准以及巨灾风险管理模型建设是一项非常复杂的工作，是灾害风险科学和技术研究领域的新方向，做好这些工作对于进一步提高我国综合风险管理水平具有十分重要的意义。
本书可供灾害科学、风险管理、应急技术、防灾减灾、保险、生态、能源、农业等领域的政府公务人员、科研和工程技术人员、企业管理人员以及高等院校的师生等参考，也可作为高等院校相关专业研究生的参考教材。
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| 目錄：
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总序
第1章 综合风险分类
1.1 综合风险分类的概念
1.2 分类的基本原理和方法
1.3 综合风险分类的数量化方法
1.4 分类标准
1.5 主要结论与存在的问题
第2章 中国巨灾保险数据标准与巨灾风险管理
2.1 中国巨灾风险与巨灾保险
2.2 巨灾风险的量化管理
2.3 《巨灾保险数据采集规范》及其应用
2.4 《巨灾保险数据采集规范》的使用方法
附录
第3章 石油石化行业综合风险分类标准研究
3.1 行业综合风险分类技术综述
3.2 石油石化行业综合风险状况
3.3 石油石化行业综合风险分类研究
3.4 石油石化行业巨灾保险数据采集规范
第4章 巨灾损失风险模型在灾害风险管理中的应用
4.1 巨灾模型发展史
4.2 巨灾模型原理
4.3 数据标准与巨灾模型应用
4.4 模型的可靠性
4.5 巨灾损失风险模型在灾害管理中的广泛运用
第5章 巨灾保险与再保险风险管理技术研究
5.1 保险原理
5.2 巨灾保险
第6章 亚太区的农业保险与农业风险管理
6.1 农业和农业保险
6.2 政府的角色
6.3 实务中的困难
6.4 农业保险分类
6.5 数据标准与农业保险风险评估
6.6 未来展望
第7章 中国环境污染风险的特征及环境污染责任保险制度研究
7.1 中国环境污染风险的现状
7.2 环境污染责任保险与环境风险管理的互动机制
7.3 环境污染责任保险制度的国际经验和中国实践
7.4 对中国环境污染责任保险制度发展的建议和展望
第8章 中国高速铁路承运人的风险管理
8.1 中国高速铁路的风险分析
8.2 国外铁路承运人风险管理现状
8.3 中国铁路承运人责任保险发展建议
第9章 企业全面风险管理体系架构研究
9.1 企业全面风险管理内涵
9.2 全面风险管理的演进
9.3 全面风险管理体系架构内容
9.4 结语
参考文献
后记
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| 內容試閱：
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第1章 综合风险分类*
本章基于风险的认知过程，采用数量化理论方法对风险分类进行了研究。通过基于人
类对风险属性的感知得到的判断矩阵，采用Hayashi数量化理论Ⅲ进行数据源转化，得到
不同风险的得分，绘制风险分类图。通过风险距离聚类，将不同的风险通过阈值选取分为
不同的风险类别，配合分类方法建立了相应的计算程序，为风险分类的定量化提供了一种
可操作的方法。
该分类以建立体现风险过程理念的矩阵为基础，不仅能够分出合理的类别，同时，
还可根据分类需求选择阈值调节分类的类型数量。同时，使用数量化的理论描述风险问
题，比只用定性描述的方式对风险进行分类具有更客观、操作性更强的特点，该方法为
多属性的风险分析进行了有益的探索。该风险分类结果体现国际风险管理理事会（IR-
GC）的风险管理思想。由于IRGC的风险管理框架具有通用性，因此可与我国风险管理
经验相结合，提出适合我国的风险管理框架，对风险管理的理论和实践研究具有一定
意义。
1.1 综合风险分类的概念
“风险”是一个古老的术语，英文为risk。当今社会，我们越来越习惯于使用“风险”
这个词，如投资风险、市场风险、金融风险、信用风险、技术风险、环境风险、工程风
险、自然灾害风险、健康风险、决策风险等。随着经济社会的发展以及人类生活环境的变
化，越来越多的事实表明，我们正进入一个复杂的、瞬息万变而又充满诸多不确定性的风
险时代，正如UlrichBeck所预言——“人类社会正进入一个风险社会”。史培军等
（2005a）认为我们正处在现代风险的时代，表现出“影响面大、高度不确定性、综合性突
出、回旋余地小”四大特点。面对全社会日益严重的现代风险，有效地加强管理和防范风
险显得尤为迫切。
目前人们对风险管理的整个过程有不同的描述。例如，1983年美国科学院公布了风险
评价的四段法：危险辨认、暴露评估、剂量—反应评估、风险描述（Vose，2001）；国际
风险管理理事会（IRGC）在2005年提出风险治理包括预评估、评估、管理三步骤
（Renn，2005）。但大家普遍接受的风险管理过程包括风险识别、风险分析评价、风险管理
等。风险分析评价是风险管理的重要环节，很多人往往都强调风险分析的重要性，而忽略
了风险识别和风险分类。风险识别是整个风险管理的第一步，是基础，而风险分类更能够
深化人们对风险的认识，促进风险基础数据库的建设，提高人们的风险管理水平。因此，
为了支持对现代风险的识别与分类，从宏观层面加强风险基础数据的建设，科技部开展了
综合风险防范（IRG）关键技术研究与示范——综合风险分类与评价技术研究子项目课
题。本章主要针对风险的定义和分类进行探讨和研究。
1.1.1 风险
风险这个词的来源模糊，充满争议。“风险”在字典的定义是“生命与财产损失或损
伤的可能性”。但各个领域因为学科背景和研究问题角度不同，或者对风险的理解和认知
程度不同，所以目前学术界对风险的定义并不统一，曾经有学者如邹辉文等（2002）、郭
晓亭等（2004）作过归纳。
本文综合各学者的研究，将风险的定义归纳为以下五类：①风险是未来结果的不确定
性；②风险是未来损失大小的不确定性；③把风险描述成未来事件发生概率和可能造成的
后果的二维框架；④从心理学、社会学的角度解释风险；⑤从风险的构建要素来定义
风险。
1.风险是未来结果的不确定性
把风险看成是未来结果的不确定性的学者，有Knight、Williams、Mowbray、Bromiley
等，而且他们认为这种不确定性的未来结果，可能是好的结果，也可能是坏的结果。
Knight还严格地区分了风险与不确定性的区别，认为风险是已知概率的不确定性。朱小宗
把风险定义为未来结果的不确定性或波动性，如未来收益、资产或者债务价值的波动性，
它直接与金融市场的波动性相关（朱小宗，2005）。风险的上述界定在经济、金融领域有
很大影响，一个很经典的话就是“风险越大、收益越大”，也就是说有风险存在，既可能
获益，也可能是损失。
2.风险是未来损失大小的不确定性
Wald认为风险就是当采用一个特别的决策函数时，由错误的最终决策而产生的预期
实验成本和预期损失之和。J.S.Rosenbloom将风险定义为损失的不确定性，F.G.Crane认
为风险意味着未来损失的不确定性。Markowitz和Sharp提出使用方差衡量投资组合风险的
原则，第一次提供了刻画风险数量的定量指标，后来他在排除超过期望值的情况下，提出
下方风险概念。Fishburn提出了下偏矩法，Konno发展了绝对偏差法。1984年，联合国教
科文组织（UNESCO）将自然灾害风险定义为：由于某种特定的自然灾害对经济、社会、
人口导致的损失。于惠春（2000）把风险描述成在风险试验中种种损失结果的概念分布特
征。他们对风险的定义都侧重造成损失程度的不确定性。
3.把风险描述成未来事件发生概率和可能造成的后果的二维框架
从二维的角度来认识和定义风险，目前在很多领域得到了比较广泛的认同。1998年出
台的巴塞尔资本协议就要求银行以基于市场风险的VaR模型进行内部估算，并根据这个内
部估算来制备相应的风险准备金。VaR将损失大小与损失发生的概率综合起来考虑，生动
地刻画了风险的二维属性——风险发生的可能性和损失程度。朱淑珍也提出风险是指在一
定条件下和一定时期内，由于各种结果发生的不确定性而导致行为主体遭受损失的大小以
及这种损失发生可能性的大小。也就是说，风险是由损失发生的可能性与损失程度两个指
标进行刻画。另外，在环境风险评价领域，把风险R看成是事故发生概率P与事故造成的
环境（或健康）后果C的乘积。另外在自然灾害领域、生产安全领域等，人们普遍接受
的风险定义为：不利事件发生的可能性以及造成财产损失或人员伤亡的程度，如任鲁川等
（2004）、曲国胜等（2006）、黄崇福（2005）、Huang（2007）。基于此，他们对风险的度
量一般都是危险度乘以易损性。
4.从心理学、社会学的角度解释风险
Douglas等认为风险是群体对危险的认知。在当代社会，风险实际上并没有增多，也
没有加剧，相反仅仅是被察觉、被意识到的风险增多和加剧了。社会学家卢曼也认为风险
是一种认知或理解的形式，但强调风险并非一直伴随着各种文化，而是在具有崭新特征的
20世纪晚期，因为全新问题的出现而产生的。艾瓦尔德则认为，“任何事情本身都不是风
险，世界上也本无风险。但是在另一方面，任何事情都能成为风险，这端赖于人们如何分
析危险，考虑事件。”（斯科特·拉什，2002）贝克（2002）则从现代性来揭示风险的本
质，认为风险是“一种应对现代化本身诱致和带来的灾难与不安全的系统方法。与以前的
危险不同的是，风险是具有威胁性的现代化力量以及现代化造成的怀疑全球化所引发的结
果。它们在政治上具有反思性。”
5.从风险的构建要素来定义风险
风险因素、风险事件和风险结果是风险的基本构成要素。根据风险的形成机理，郭晓
亭等（2004）将风险定义为：风险是在一定时间内，以相应的风险因素为必要条件，以相
应的风险事件为充分条件，有关行为主体承受相应的风险结果的可能性。叶青等（2000）
认为，风险的内涵在于它是在一定时间内，由风险因素、风险事故和风险结果递进联系而
呈现的可能性。
本章认为，应该从系统论的角度刻画和理解风险。风险的本质是群体感知不利事件的
动力学过程（借鉴实践在哲学中的定义）：首先风险的产生过程具有明显的动力学特征，
从风险因素诱发风险事件，风险事件作用风险承担体，最后导致风险结果等，风险的构建
要素单向递进，而且风险结果表现为一种状态分布方程（风险分布函数）；其次风险的状
况还与群体感知密切相关，因为风险还是一种心理建构，风险是由人类参与者创造和选择
的。一个风险，对于有的人来说可能造成损失，但对有的人来说是机会。例如，台风来临
对一些房屋不牢固的人群有很大风险，但对于坚固的大型水库（不可能决堤），台风带来
降雨，就是一种资源。风险被群体感知并采取相应行动也类似一种动力学过程，从群体感
知到风险识别、风险评价、风险管理等，单向递进。
1.1.2 综合风险
现代社会的风险损失影响程度大、影响面广，其范围从地域性到区域性，甚至造成全
球性的“风险”。而且造成这种损失的原因具有综合性，它既包括自然力的作用，如物理、
化学和生物过程，也包括社会政治、经济、文化和道德过程，风险过程高度复杂。灾害要
素因子的耦合性（coupling）、因子之间作用机制的模糊性（ambiguity）、损失的不确定性
（uncertainty）表现更加突出。现代风险中的因果关系已经不再是简单的线性关系，风险事
件已经由单因果的形式发展为多因果的形式。此外，风险的管理办法也具有独特性。现代
风险表现出极强的跨门类、跨学科、跨领域的综合性。过去对风险事件的分门别类的管理
方式被综合风险管理模式取代，综合风险不易预测，难以控制。现代社会的承载力、自然
资源和生态环境的承载力都已经接近极限，现代人在风险事件面前表现出极度的脆弱性和
低恢复能力，这些特点使现代社会成为一个风险社会，人们与风险共存。
另外，现代风险的特点还表现在风险的时—空维方面。基于时间维度考虑，现代风
险时间延续性和社会发展同始终。风险是相对于人类历史而言的，人类的历史是不断和
风险作斗争的历史，现代社会是风险型社会，它既包括诸如地震、洪水、台风和泥石流
等这些传统风险，也涉及生态安全、资源能源安全甚至恐怖主义等现代风险。而且传统
风险和现代风险具有多样性和交叉性，许多复合型的灾害既包括传统意义的自然风险，
也包括现代意义的社会风险。例如，社会政治制度风险、经济制度风险、法律制度风险
以及人的心理风险等，它的复杂性表现在灾害种类的时空组合的多样性和各种灾害种类
之间作用的随机性。基于空间维度考虑，综合风险空间范围具有广域性，可从地域性的
风险演变为全球性的风险。例如，全球气候风险、禽流感等。风险范围不仅涉及大气
圈、水圈、生物圈、地圈等空间领域，而且还包括这些圈层中人地相互作用所带来的全
球性的风险。基于人们对风险的信息获取和风险致灾因子辨识角度考虑，风险是发生在
一定时间和空间对人类造成损失的不确定性事件。人们对风险的感知和控制是在一定的
时间和空间中进行的。玛丽·道格拉斯和阿隆·维达斯基认为在现代社会，风险并没有
增加，相反的是被觉察、意识到了的风险增加了，风险集合具有有界性，而风险感知具
有无限性。
1.1.3 综合风险管理
现代社会的风险较之传统风险的本质特点是：风险的多样性和复杂性、风险的不可感
知性、风险的不确定性和不可预测性、风险的全球性和风险的反身性（科技发展与现代风
险研究课题组，2005）。显然，传统的仅按照风险诱因或损失对象等的单一风险研究，都
不足以对风险进行全面刻画，综合风险管理的研究很有必要。
在全球化的背景下，现代风险所造成的影响范围更大，因果关系更复杂，表现出极强
的跨门类、跨学科、跨领域的综合性。过去对风险事件的分门别类的管理已经不能适应现
代风险管理的需求，只有从综合的角度研究和管理现代风险，才能更有效提高防范风险的
能力。
综合风险管理理论有狭义和广义两种不同的解释。狭义解释为：综合管理是对各种风
险统一进行管理；协调各种资源和力量对某种风险进行管理。前者注重研究不同风险的相
关性，重视不同灾种的叠合作用；后者注重研究某种风险涉及的方方面面。广义的综合风
险管理是一种大综合，既重视不同灾种的叠合作用，也强调协调各种资源和力量。“综合
风险管理”这一概念更多地涉及多种类型风险，而单一类型风险的综合管理，其更准确的
表述应该用“风险综合管理”（石岳等，2008）。
1.1.4 综合风险分类
面对社会日益增加的各种风险，我国必须建立转型期间的综合风险管理体系，增强综
合风险管理能力。与此同时，风险分类是综合风险管理不可缺少的基础性工作。为此，综
合风险分类研究得到科技部“十一五”科技支撑项目——“综合风险防范和示范”
（2006BAD20B01）的支持。
1.综合风险分类的必要性
1）风险分类有利于深化对风险本质的认识
风险分类，实际上是对风险本质进行更深层次的解析和刻画，可以加深公众对风险本
质的理解和把握。我国正处于经济社会发展的转型期，也是各类风险日益凸现的时期，如
自然灾害、环境污染、安全事故、公共卫生安全、资源短缺、金融市场波动、信息网络安
全等，这些风险问题对我国经济社会健康协调可持续发展构成严重威胁。面对日益严重的
各类风险，提高公众风险意识水平，增强综合风险管理水平显得尤为紧迫。风险分类对深
化公众对风险本质的理解，提高公众风险意识水平很有帮助。
2）风险分类有利于提高风险分析水平
首先，风险分类是风险识别的重要组成部分，是风险分析、风险管理的前提和基础。
例如，在风险识别时，针对具体风险，危险源确定之后，以风险诱因进行风险类型框定，
为进一步作风险分析奠定基础。这个过程就像医生给病人看病，找出病因对症下药一样，
至关重要。
其次，风险分类是加强风险基础数据库建设、提高风险分析水平的重要保障。随着概
率论和数理统计以及其他相关应用数学分支学科的发展，人们对风险的研究逐渐从定性朝
定量方向发展，而进行定量风险评价的重要前提是历史数据资料的积累，利用数理方法，
对历史数据资料进行模型构建，推算风险事件发生的概率和可能造成的后果，最后确定风
险度。所以从国家宏观层面，研究风险分类，按照分门别类的方式，进行顶层设计，逐步
建立各类风险基础数据库，提高风险分析评估水平，显得尤为迫切。现在很多发达国家正
在进行风险数据库的研究和建设，如美国、日本等。
3）风险分类有利于增强社会应急处置风险能力
纵观我国现行行政管理部门，会发现现在行政管理部门的分类与风险按诱因分类有些
相似，国家减灾委员会是我国应对自然灾害风险最高行政机构，各类自然灾害风险的行政
管理，依照风险源因子仍然由与此相关的部、委、局负责管理。例如，中国地震局负责地
震灾害的风险管理，中国气象局负责气象灾害的风险管理，国土资源部负责滑坡、泥石流
灾害的风险管理等，其他领域如金融风险管理由中央银行、中国证监会等部门负责，市场
风险由国家发改委、商务部等多个部门负责。根据我国面临日益严重的风险的实际情况，
深刻研究各类风险的特征以及产生原因，科学合理地划分风险分类体系，并针对各类不同
的风险类型，制定详细的风险分析业务流程和应急处置程序，必将大大提高政府和公众的
风险管理水平以及应急处置能力。
2.风险识别与分类
1）风险识别的重要性
风险识别是风险分类的第一步，也是风险管理的基础。只有在正确识别出自身所面临
的风险的基础上，人们才能够主动选择适当有效的方法进行处理。
2）风险识别的内容
（1）感知风险。通过调查和了解，识别风险的存在，通过调查，了解面临的财产风
险、人身和责任风险。了解导致损失的可能原因，如火灾或爆炸、洪水、暴风等。
（2）分析风险。通过归类分析，掌握风险产生的原因和条件，以及风险所具有的性
质。只有通过感知，才能进一步有意识、有目的地分析风险，掌握风险存在及导致风险事
故发生的原因和条件。感知是基础，分析是识别风险的关键。风险识别作为风险管理的第
一阶段，应回答下面几个问题：①风险是什么？②风险因素是什么？③导致风险事故的主
要原因和条件是什么？④风险事故的后果是什么？⑤风险识别的方法是什么？⑥如何进行
风险管理等？
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